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Planificarse para el fallecimiento propio o una incapacidad en el futuro es algo difícil pero necesario que todos debemos hacer; de lo contrario, corremos el riesgo de que nuestra familia tenga que encargarse de nuestros asuntos sin tener la autoridad para hacerlo o sin conocer nuestros deseos. Al momento de crear un poder, existen tres aspectos que debe incluir un buen plan patrimonial:

• Planificar la manera en que se administrarán los bienes y se cuidará a los hijos menores de edad tras el fallecimiento de la persona; esto se realiza a través de la última voluntad y testamento
• Planificar la manera en que se administrará la atención médica de la persona si esta llega a sufrir una enfermedad que le impida comunicarse con los médicos; esto se realiza a través de las voluntades anticipadas
• Planificar la manera en que se administrarán las finanzas de la persona si esta llega a sufrir una incapacidad o no puede administrar sus propias finanzas; esto se realiza a través de un poder de duración indefinida

Este artículo se centrará en el poder de duración indefinida; en qué consiste, cómo se crea y qué hay que tener en cuenta al momento de crearlo. Siga leyendo para averiguar todo lo que debe saber para crear este documento y usarlo de manera de prepararse usted mismo y a su familia para el futuro.

¿Qué es un poder de duración indefinida?

Un “poder” es un término general que se utiliza para describir varios documentos legales que autorizan a una persona o institución (“mandatario”) para realizar determinados actos en representación de la persona que crea el documento (“mandante”). En New Jersey, la ley permite que este documento tenga “duración indefinida”; es decir, seguirá teniendo vigencia incluso después de que el mandante sufra una incapacidad.

¿Por qué es necesario este documento? La principal respuesta a esta pregunta es para que las finanzas de la persona sigan administrándose incluso si no puede hacerlo por sí misma. Por ejemplo, si una persona sufre un accidente y cae en un estado prolongado de inconsciencia, según las circunstancias de su vida, necesitaría a alguien que realizara lo siguiente:

• Pagar la hipoteca a tiempo;
• Pagar a los proveedores para mantener una empresa;
• Retirar o depositar dinero en una cuenta bancaria;
• Acceder a cajas de seguridad;
• Gestionar los beneficios gubernamentales.

Estos solamente son algunos ejemplos comunes. Todos tenemos una vida diferente, y tal vez algunas personas necesiten que el mandatario se encargue de situaciones más complicadas, como administrar la compra de acciones corporativas, gestionar criptomonedas, crear un fideicomiso con fines de planificación tributaria o cualquier otra situación en la que fuera necesario lidiar con una situación financiera de la vida del mandante.

Afortunadamente, en New Jersey, un poder de duración indefinida puede ser tan amplio o específico como lo desee su creador. Muchas personas otorgan a su cónyuge o a un familiar cercano amplio acceso para encargarse de cualquier situación financiera que surja. Otras podrían autorizar a alguien para encargarse de una situación específica, como mantener la casa de la familia. La mejor manera de determinar el grado de autoridad que debe otorgarse al mandatario a través de este documento es comunicarse con un abogado con experiencia que pueda explicarle los posibles problemas al mandante y elaborar un plan de manera acorde.

¿Cuándo entra en vigencia el poder?

Existen dos opciones que el mandante debe considerar al momento de determinar cuándo entrará en vigencia el poder de duración indefinida y autorizar al mandatario para encargarse de sus finanzas:

• De manera inmediata tras la firma del documento;
• Solamente cuando el mandante sufra una incapacidad.

Al momento de elegir una opción, el mandante debe considerar algunas cosas. En primer lugar, ¿quién será el mandatario? Según el grado de acceso que se le otorgue, la persona podría tener enormes facultades para controlar las finanzas del mandante y, por lo tanto, debe ser alguien de plena confianza. Esto sucede sobre todo si se prevé que el poder se va a usar mientras el mandante está inconsciente o no está disponible para supervisar las acciones que realice el mandatario.

Si el mandante designa a alguien de plena confianza como mandatario, tal vez se sienta cómodo para otorgarle autoridad inmediata tras firmar el poder de duración indefinida. Sin embargo, surge la siguiente pregunta: si el mandante no sufre de una incapacidad, ¿por qué le otorgaría dicha autoridad a alguien?

La respuesta se relaciona con los requisitos para demostrar una incapacidad. En general, un poder de duración indefinida se crea antes de que el mandante sufra una incapacidad en el futuro. Esta suele deberse a una mala salud o una enfermedad mental por una edad avanzada u otras dolencias. Por lo tanto, cuando el documento sea necesario, lo más probable es que el mandatario, que suele ser un familiar, se encuentre lidiando con el estrés de tener un familiar enfermo.

Si en este momento resulta necesario administrar las finanzas de dicha persona, el mandatario deberá usar el poder de duración indefinida. Si el mandante decide que el poder tenga vigencia inmediata tras firmarse, el mandatario podrá comenzar a administrar de inmediato sus finanzas sin ningún paso adicional. Sin embargo, si el poder es “condicional” o solo entra en vigencia si el mandante sufre una incapacidad, será necesario demostrar dicha incapacidad para que el poder entre en vigencia.

¿Cómo es posible demostrarlo? En general, debe haber un médico (a veces más de uno) que examine al mandante y certifique que la persona no es capaz de encargarse de sus propios asuntos financieros. Como podría imaginar, es difícil discernir esta norma, y si el mandante padece de una enfermedad mental como demencia, tal vez prefiere no otorgar un poder para que se administren sus finanzas, incluso si el objetivo es velar por sus intereses.

Por esto, es recomendable crear un poder de duración indefinida que entre en vigencia de inmediato, pero solamente si el mandante está dispuesto a otorgar amplias facultades al mandatario que elija. Antes de hacerlo, lo mejor es comunicarse con un abogado que pueda identificar los posibles problemas o inconvenientes que deben resolverse antes de crear el documento.

¿Cómo se crea o revoca un poder?

En New Jersey, un poder financiero de duración indefinida se considera legalmente válido si el mandante lo ha firmado ante un notario público. Aunque la ley no lo exige, también lo deben firmar dos testigos que puedan dar fe de que el mandante se encuentra en pleno uso de sus facultades mentales en el momento de la firma. De esta manera, se evitarán reclamaciones futuras de que el documento no es válido debido al estado mental de la persona en el momento en que lo creó.

La ley de New Jersey estipula los siguientes métodos para revocar un poder:

• Destruir todos los originales firmados del documento;
• Entregarle un aviso de revocación por escrito al mandatario; o
• Firmar una declaración legalizada de revocación.

Cabe señalar que el hecho de crear un nuevo poder no revocará de manera automática aquellos que se hayan creado anteriormente. Además, hasta que no se le entregue un aviso al mandatario que actúe con la autoridad de este documento, dicha persona está legalmente autorizada para seguir ejerciendo las facultades que le otorga el poder.

Si no sabe si un poder que ha creado o que está autorizado para usar tiene validez, o si necesita revocar un poder ya creado, lo mejor es consultar con un abogado para asegurarse de seguir todos los pasos conforme a la ley.

¿Por qué contratar un abogado?

Siempre es difícil considerar la posibilidad de una incapacidad en el futuro y la manera de administrar los asuntos de uno si ocurre esto, pero planificarse para esta situación con anticipación es muchísimo más favorable que dejar que su familia tenga que encargarse de ello mientras sufre la angustia de tener a un familiar enfermo.

En Rosenblum Law, trabajaremos con usted para crear un plan que incluya todo lo necesario y que prepare a su familia para enfrentar cualquier situación y encargarse de sus asuntos tal como usted lo desea. Llámenos hoy mismo para recibir una consulta gratuita.